一段時間以來，“報行合一”成為保險市場上的“熱詞”。去年，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布一系列有關(guān)通知，要求強化管理促進人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，產(chǎn)品設(shè)計要公平合理，科學確定各項假設(shè)，嚴格執(zhí)行“報行合一”，以及規(guī)范銀行代理渠道保險產(chǎn)品等。今年初，專業(yè)中介代理渠道“報行合一”加快落地。

不少消費者關(guān)心，什么是“報行合一”？專家表示，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，保險產(chǎn)品應(yīng)當報經(jīng)監(jiān)管部門批準或者備案并嚴格執(zhí)行。“報行合一”，指保險公司向監(jiān)管部門報送產(chǎn)品審批或備案材料中所使用的產(chǎn)品定價假設(shè)，包含費用假設(shè)等，要與保險公司在實際經(jīng)營過程中的行為保持一致，不能謊報虛報、相差過大。

近年來，人身保險業(yè)出現(xiàn)一定程度的同質(zhì)化競爭，保險公司費用管理較為粗放，實際費用超出產(chǎn)品報備時的水平，出現(xiàn)“報行不一”的情況。業(yè)內(nèi)人士介紹，保險公司為激勵銷售渠道方推銷自己的產(chǎn)品，以出單費、信息費等名義向渠道方支付較多費用，使得總體費用水平明顯超出向監(jiān)管報備的產(chǎn)品費用成本，導(dǎo)致“費差損”，給持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營造成風險隱患，也可能對消費者權(quán)益造成影響。

費用高企不僅擾亂市場秩序，也是虛假投保、虛假退保等問題的根源，更是滋生“代理黑產(chǎn)”的土壤。不法分子實施“代理退保”騙局，通常誘騙保險消費者支付高額“手續(xù)費”或“咨詢費”，甚至截留退保資金，并誘導(dǎo)消費者“退舊保新”，不法分子從中賺取高額傭金。消費者面臨資金損失、個人信息泄露或未來再次投保時保費上漲甚至被拒保等風險。國家金融監(jiān)督管理總局人身保險監(jiān)管工作相關(guān)負責人說，強化產(chǎn)品“報行合一”是推動行業(yè)強化管理的必然要求，也是嚴格監(jiān)管的具體體現(xiàn)。

加強“報行合一”成效如何？據(jù)了解，保險機構(gòu)積極落實“報行合一”相關(guān)要求，加強費用精細化管理，有效提升經(jīng)營質(zhì)效、降低風險隱患，市場更趨良性規(guī)范發(fā)展。

“公司嚴格落實‘報行合一’系列新規(guī)，實現(xiàn)經(jīng)營提質(zhì)增效?！?nbsp;中國人壽保險股份有限公司副總裁白凱說，公司已設(shè)計了全新銀保產(chǎn)品體系，完成全部代理銀行的手續(xù)費協(xié)議換簽工作，費用精細化管理程度大大提高，銀保渠道產(chǎn)品新業(yè)務(wù)價值率提升，相關(guān)業(yè)務(wù)實現(xiàn)平穩(wěn)過渡。

“強化產(chǎn)品‘報行合一’，一方面有助于規(guī)范渠道競爭，另一方面將提升保險公司精細化管理水平、優(yōu)化產(chǎn)品供給能力，助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。長期來看，推進‘報行合一’是人身險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然要求?！敝袊桨脖ｋU（集團）股份有限公司首席財務(wù)官張智淳說，公司將堅持“報行合一”，更有力地推動價值經(jīng)營，更好保障保險消費者權(quán)益。

“隨著‘報行合一’政策實施，人身險經(jīng)營環(huán)境得到進一步改善，釋放更大新業(yè)務(wù)價值空間。我們有信心保持新業(yè)務(wù)價值持續(xù)穩(wěn)定增長。”中國人民健康保險股份有限公司總裁邵利鐸說，去年公司新業(yè)務(wù)價值比2022年有大幅度提升。

“開展‘報行合一’有助于治理市場亂象，為行業(yè)營造風清氣正的發(fā)展環(huán)境?！眹医鹑诒O(jiān)督管理總局相關(guān)司局負責人表示，下一步，將繼續(xù)堅持金融工作的政治性、人民性，全面推行“報行合一”，強化市場行為監(jiān)管，切實維護保險消費者合法權(quán)益。